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　　只要是年龄在22-50周岁之间，实名制手机号使用半年以上，能够提交身份证、人脸识别、手机运营商、联系人、工作信息等个人资料的用户就可以申请到手。产品的借款金额基本上是在1万元左右，使用期限是3-12期。

　　随借只面向于有正常使用信用卡的用户，并且卡内额度越高借款金额也越高。需要申请人年龄在22-45周岁之间，能够提交身份证、人脸识别、手机运营商等个人资料。产品的借款金额最高是5万元，使用期限长达12个月。

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　　总资产2000亿美金的美国硅谷银行因为遭遇挤兑风暴宣布破产，成为美国史上倒闭的第二大银行。硅谷银行专注于PE/VC和科技型企业融资，在中国与浦发银行合资成立了浦发硅谷银行，服务科技创新型企业。

　　当地时间3月10日，根据美国联邦存款保险公司(FDIC)发布一份声明，美国加州金融保护和创新部(DFPI)当日宣布关闭美国硅谷银行(SVB)，并任命FDIC为破产管理人。

　　为保护投保的储户，美国联邦存款保险公司创建了存款保险国家银行(DINB)，硅谷银行在关闭时，作为接管人的联邦存款保险公司需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB。

　　所有投保存款人将在3月13日(星期一)早晨之前完全获得其投保存款。FDIC将在下周内向未投保的存款人发放预付股息。未投保的存款人将收到附有未投保资金剩余金额的破产管理证书。随着FDIC出售硅谷银行的资产，未来可能会向未投保的储户支付股息。

　　硅谷银行将成为美国史上倒闭的第二大银行。2008年，美国华盛顿互惠银行因不堪次贷危机的重负破产，成为美国历史上规模最大的银行倒闭案。华盛顿互惠银行拥有3070亿美元资产和1880亿美元存款。

　　硅谷银行成立已有40年，总部位于加州，是美国第16大银行，截至2022年年底，总资产为2090亿美元，存款超过1750亿美元。

　　硅谷银行是专注于PE/VC和科技型企业融资的中小型银行，其客户高度集中在高科技初创公司，几乎一半的美国风险投资支持的初创公司以及44%去年上市的美国风险投资支持的技术和医疗保健公司有业务往来。就连中国国内很多互联网创业公司获取风险投资的美元资金很多也开设在硅谷银行。

　　硅谷银行没有零售业务，并不接受个人储蓄存款，其对外贷款资金主要来自于风投机构的存款以及获得融资的初创企业存款。这些资金为了方便存取，多数为活期账户，资金成本很低。

　　硅谷银行获利主要是给VC/PE提供短期过桥贷款，这项业务占比大概56%，其次是为硅谷有钱人提供房屋抵押贷款，这项业务占比大概14%，第三部分是为获得了风投机构A轮或A+轮投资的企业提供贷款，由于高科技型中小企业有高风险性，硅谷银行给予这些企业的贷款利率普遍较高。

　　2012年，硅谷银行与浦发银行在中国合资建立了浦发硅谷银行，致力于服务科技创新型企业，在中国打造“科技创新生态系统”。目标是向这一领域不同发展阶段的客户提供全新的银行体验，从而成为中国科技创新企业及其投资人的优选银行。

　　在硅谷银行暴雷后，浦发硅谷银行也紧急发表声明，表示自己是一家在中国境内注册的法人银行，拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表，始终按照中国法律法规规范稳健经营。

　　除了对外贷款，硅谷银行在原来利率很低的时候购入了很多长期限MBS(抵押支持债券)。导致硅谷银行陷入危机的根源就在于资产负债表出现了问题，“借短买长”(即资金来源短期化、资金运用长期化)导致的期限错配(资产端期限与负债端期限不匹配)。

　　然而，2022年3月开始，美联储启动了力度空前的加息周期，在利率不断上扬的条件下，这部分资产价值估值大幅度降低，流动性变差。

　　而且高利率环境下，在该银行有存款的初创公司更倾向提取现金购买收益更高的产品。加上这几年投资环境变差，很多初创企业只会烧钱，融资速度减缓，只能不断从硅谷银行提取现金度日。

　　负债端的成本上升和提款挤兑，以及资产端的价值下调，两头的挤压导致了其仓促融资。

　　3月8日，硅谷银行宣布亏损18亿美元出售210亿美元的债券，以应对取款需求，还将通过出售普通股和优先股的组合募集22.5亿美元的资金。此举引发了主要风险投资公司的恐慌，不但自己开始取钱，还号召自己投资的公司赶紧取钱，加剧提款挤兑。

　　硅谷银行暴雷后，周四股价暴跌超60%，创1998年以来最大跌幅，市值蒸发掉94亿美元。

　　硅谷银行同时带动整个银行板块和大盘一起下挫，美国四大银行市值缩水约520亿美元。其中，摩根大通股价下跌5.41%，市值损失约220亿美元;美国银行跌6.2%，市值损失大约160亿美元;富国银行跌6.18%，市值减少了约100亿美元;花旗集团跌4.1%，市值减少了约40亿美元。

　　硅谷银行造成的危机会重蹈2008年覆辙吗?那时候，最早就是因为雷曼兄弟撑不住了，导致金融海啸。

　　不过目前来看，情况应该在可控范围之内。毕竟只是出现错配导致的挤兑，跟暴雷跑路的P2P不一样，虽然银行没了，但是钱还在。

　　美国白宫经济顾问Ramamurti称，财政部正在“非常仔细地”监控硅谷银行。

　　周五收盘，美国四大银行稍微平息了一下情绪。摩根大通上涨了2.54%，富国银行上涨了0.56%，美国银行下跌0.88%，花旗集团下跌0.54%。道指和纳指则继续下跌，道指下跌1.07%，纳指下跌1.76%。

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